Comment choisir une mutuelle animale ?

La première question serait plutôt "est-ce judicieux de prendre une mutuelle animale ?". Si nous en avions parlé il y a quelques mois, j'aurais dit que non... je suis partisane du "je mets de côté et je me donne les moyens de payer ce qu'il faut". Mais après une opération à 5000€ pour ôter un épillet dans les poumons du chien d'une cliente, j'ai bien réfléchi... sa mutuelle, même si elle n'a remboursé que 3000€, est rentabilisée ! Bien évidemment, ça n'arrive pas tous les jours, mais ça fait bien réfléchir.

Contrairement à nous, les humains français, nos chiens n'ont pas de carte vitale, pas de sécurité sociale, donc aucun remboursement possible de leurs soins. Pour certaines races, la question peut ne pas se poser car ils ont peu ou pas de problèmes de santé, mais vu la société dans laquelle nous vivons, je pense qu'il vaut mieux opter pour une mutuelle ! Même sans problèmes de santé apparents, les risques sont partout : chenilles processionnaires, cyanobactéries, épillets, chiens réactifs, coups de chaleur, sans parler de certains tarés qui empoisonnent nos chiens avec des boulettes de viande ! Bref, à moins que vous ne sortiez jamais votre chien de chez vous (ce qui est de la maltraitance, et même là il y a des risques), une mutuelle est fortement recommandée. Mais comment la choisir ?

Il faut d'abord comprendre les différents paramètres ;

• le taux de remboursement : il varie entre 50% et 100%, plus vous prenez un taux élevé, plus vous serez remboursé.

• le plafond annuel : c'est le montant maximal que remboursera l'assurance sur une année, il varie entre 1000€ et 6000€

• la franchise : c'est le montant non remboursé qui peut être exprimé par an ou par acte. Sur un vaccin à 100€, si vous avez une franchise de 20€, vous devrez alors payer 20€.

• le délai de carence : c'est la période entre la souscription et le début des remboursements, en général 7 à 45 jours pour maladies, parfois jusqu’à 6 mois pour chirurgie.

• le niveau de couverture : on différencie les soins courants (consultations), des chirurgies et de la prévention (vaccins, vermifuges)

Maintenant que cela est fait, il faut comparer les différentes assurances pour votre animal. Dans mon cas, voici les tarifs que j'ai eu pour mon cocker stérilisé de 3 ans :

• SantéVet avec frais d'inscription à 12€90, une offre de 3 mois offerts pour la première année + offre de parrainage 25€ pour le parrain et 1 mois offert pour le filleul

  

• Bulle bleue : remboursement sous 8 jours ou avance de frais possible, offre de parrainage de 25€ pour le parrain et 1 mois offert pour le parrainé

  

• Kozoo : paramètres modulables, remboursé sous 48h, 100€ ou 150€ de prévention annuel pour 7€50 ou 11€50 de plus par mois, collier connecté Biotracker offert avec le code promo “Invoxzoo” (reste à payer l'abonnement) et des réductions chez de grandes marques comme QRU, Terranimo ou Ruben, offre de parrainage 1 mois offert pour le parrain mais rien pour le parrainé

  Délais de carence : 14j pour tous les accidents, blessures, interventions chirurgicales, 45j pour les maladies et les interventions chirurgicales, 90j pour les pathologies, dysplasies, rupture des ligaments, blessure de la moelle épinière/spinale, luxation de la rotule et hernies

  

• Barkibu : ajouter 60€/an pour les soins préventifs qui couvrent entièrement les vaccins contre la rage, la toux du chenil et vaccination polyvalente, sans franchise, offre de parrainage 25€ pour le parrain et son parrainé

  

• Lassie : tracker Tractive offert (abonnement à payer), jusqu'à 220€ de prévention mais tarif supplémentaire mensuellement, remboursement sous 24h, offre de parrainage 30€ pour le parrain et 15€ pour le parrainé

  

  
  

• Agria : pas de parrainage,

  

  
  

• Goodflair : paramètres modulables, 30€ de prévention par an pour vaccins, vermifuges, etc), urgences au téléphone 24h/7j, délais de carence : 48h accident, 45j maladie, 120j hospitalisation et chirurgie, 120j ligaments croisés. Offre de parrainage : 1er mois offert pour le parrainé et 50€ (puis 25€ les fois suivantes) pour le parrain quand il a de nouveaux parrainages + une offre de -10% de remise en ce moment + une médaille connectée offerte

  

C'était long, mais nous y voici ! Et tout ça pourquoi ? J'ai décidé de ne pas prendre de mutuelle pour Touco... pour l'instant ! En parallèle de mon étude sur les mutuelles, j'ai aussi calculé les frais (vaccins, antiparasitaires, vermifuges, visites de contrôles, épillets, etc) et il s'avère que ce n'est pas si rentable que ça de prendre une mutuelle pour lui (à moins de prendre celle à 100% et d'aller chez le véto toutes les semaines !). Explication :

-> Je pensais prendre une mutuelle à 30€ par mois, ce qui fait environ 360€ par an. -> J'estime dépenser 200€ en vaccins par an + 40€ de vermifuge + 100€ d'antiparasitaires donc ces 340€ de prévention sont à peine remboursés par certaines assurances (y'en a qui vous font payer 7€50 par mois pour 100€ de prévention mais à la fin de l'année ça fait 90€ donc vous n'y gagnez que 10€...)

-> depuis que j'ai Touco, j'ai beaucoup dépensé pour ses otites (plus de 1000€) mais maintenant on a trouvé la solution donc il ne me reste qu'à acheter les produits qui peuvent ne pas être remboursés car achetés hors visite vétérinaire...

-> il a eu 2 épillets en 2 ans (environ 140€ chacun en urgence) mais porte maintenant un snood et je fais un check up complet après chaque balade

Du coup... beh je me dis que je préfère encore mettre de côté et gagner des intérêts sur ce que j'ai sur mon compte, plutôt que de donner à une assurance qui augmente tous les ans, va chipoter sur mes remboursements, et ne sera pas rentable tous les ans. Mais je vous vois venir !!! "Le jour où ça arrivera, tu t'en mordras les doigts !" et bien non car j'aurai économisé... en fait ce choix est propre à chacun, c'est comme les options "garanties", "assurances" etc quand on achète un téléphone ou une voiture... alors le jour où Touco aura quelque chose de grave, je changerai peut-être d'avis, mais je trouve qu'on n'est jamais mieux servi que par soi-même !

Si je devais quand même choisir une assurance, j'avoue avoir été presque conquise par Kozoo et Goodflair, autant pour leur rapport qualité/prix que pour leur SAV. En plus de ça, les paramètres sont modulables donc on peut choisir ce qu'on veut (moi par exemple, je ne veux pas de franchise, mais un taux de remboursement élevé pour un plafond de remboursement bas) pour moduler le tarif.

Si vous avez un chien réactif, allergique ou intolérant, fragile, âgé... alors oui, une mutuelle sera fortement recommandé. Mais en y réfléchissant, avec Touco, pour l'instant, ça passe crème !

Faites bien attention à deux choses ; le tarif de la mutuelle augmente presque tous les ans, et un chien âgé ne peut pas forcément être assuré... exemple : un chien de 14 ans ne sera pas accepté par certaines assurances, alors que si vous l'assurez à 9 ans ils continueront à l'assurer jusqu'à la fin.

Maintenant, c'est à vous de choisir !